Проверка кредитной истории
В наше время растёт актуальность взятия займов у банков и прочих финансовых организаций. Но ими одобряются не все заявки. На одобрение кредита в первую очередь влияет кредитная история субъекта. Именно её банк изучает в первую очередь, при возникновении спроса на выдачу кредита.
Что такое кредитная история?
Кредитная история – информация, хранящаяся в базах банков и других финансовых учреждений, характеризующая исполнение физическим или юридическим лицом кредитных обязательств по договорам займа, кредита, аренды и платы за жилое помещение, коммунальные услуги, услуги связи или алименты. Она хранится в Бюро кредитных историй – БКИ.
БКИ, в соответствии с законодательством, оказывает услуги по обработке, хранению и формированию кредитных историй, а так же представляет кредитные отчеты. С БКИ должна взаимодействовать каждая финансовая организация, которая занимается выдачей займов и кредитов, так как оно предоставляет им данные о субъекте и его кредитной истории.
Что включает в себя кредитная история?
История кредитов состоит из трех частей:
-
Титульная часть.
Титульная часть содержит информацию о заёмщике. Как правило, включает в себя паспортные данные, сведения о месте работы, реквизиты дополнительных документов и т.п. -
Основная часть.
Основная часть предоставляет сведения о кредитных обязательствах заёмщика. Она включает в себя количество кредитов, суммы, сроки исполнения и фактическое погашение кредита, процентные ставки, адрес места проживания субъекта. -
Дополнительная часть.
Дополнительная часть включает в себя данные о кредитной организации и данные о пользователях кредитной истории – организациях и лицах, которым доступен кредитный отчет определенного субъекта.
Самая важная часть кредитной истории – основная. Финансовые организации используют именно её для проверки заёмщика. По основной части банк принимает решение о платёжеспособности субъекта, подавшего заявку на одобрение кредита.
Зачем знать свою кредитную историю?
Если в ближайшем будущем, вы планируете взять потребительский или ипотечный кредит у банка, но не уверены, что вам его одобрят – вам нужно проверить свою кредитную историю. В отчете вы увидите данные о реализации взятых ранее кредитов и прогноз на одобрение предстоящих займов. Это поможет вам заранее оценить свои шансы и подобрать подходящую для вас финансовую организацию и условия кредитования.
Польза знания кредитной истории для организаций
Так как кредитная история отражает данные о человеке, его финансовом состоянии и платежеспособности, данные сведения могут понадобиться не только банкам и финансовым организациям, выдающим займы, но и работодателю при найме нового сотрудника.
Имея полный отчет по кредитной истории, можно сделать предварительные выводы о добросовестности человека, его финансовом благополучии и ответственному отношению к работе. Поэтому часты случаи отказа в приёме сотрудника на рабочее место, даже со значительным опытом работы в данной отрасли.
Так же, при выдаче кредита, банк должен проверить надежность и платежеспособность заемщика. Поэтому создание кредитной истории полностью автоматизировано и доступно для большинства банков. Проверка осуществляется на банковском сервере, хранящем данные обо всех заемщиках.
Страховые организации также могут увидеть Вашу кредитную историю, если они заподозрили Вас в мошенничестве или ненадежности. Так как во многих критических и аварийных ситуациях их клиент получает крупную сумму денег, которую может потратить не на планируемые страховой компанией цели, а на погашение кредитов.
Как узнать кредитную историю?
Так как отрицательная кредитная история может помешать Вам, в осуществлении своих намерений и реализации мечты, следует, не только следить за тщательным выполнением кредитных обязательств, но и регулярно проверять свою кредитную историю. Ведь в черном списке Вы можете оказаться даже при ошибке банковской программы, и не по вашей вине.
Свою кредитную историю Вы можете узнать онлайн в любое время. В этом Вам поможет портал Кредитная-история. Здесь Вы можете получить полный отчет по Вашей кредитной истории, или же по кредитной истории интересующего Вас человека, но для этого понадобится его согласие.