Проверить кредитную историю

Люди часто обращаются за помощью к банкам для получения мелких и крупных займов. В то же время, те хранят информацию обо всех своих клиентах и их кредитах и передают её в БКИ – Бюро кредитных историй. Поэтому, перед тем как выдать очередной кредит банк тщательно проверяет клиента на предмет платёжеспособности и ответственности в соответствии с его кредитной историей. Проверку банк осуществляет не только по своей базе данных, но и БКИ.

Своей КИ необходимо регулярно интересоваться для того чтобы контролировать свою финансовую и юридическую деятельность, а, так же, быть уверенным в том, что в вашу сторону не было совершено мошеннических действий и банковских ошибок.

Данный портал поможет вам проверить свою кредитную историю, получив полный отчет о ваших займах у финансовых организаций. Мы сотрудничаем с крупнейшим в России Бюро Кредитных Историй и поможем вам убедиться в положительности своей кредитной истории за несколько минут.

Причины отказа банка в получении заявки на кредит

Многие заемщики злоупотребляют своим положением и не выполняют обязательства по кредиту. Поэтому каждый банк берет на себя право отказать в одобрении заявки на кредит без объяснения причин. Поданные заявки в банк, так же отражаются в кредитных историях, поэтому лучше не злоупотреблять ими, а предварительно анализировать предложения банков и кредитные продукты. Чаще всего причинами отказов являются:

Невысокий уровень дохода. При этом, минимальный доход заёмщика рассчитывается, учитывая количество членов семьи и общий ежемесячный доход. Если на каждого члена семьи при выплате по кредиту в месяц остаётся сумма ниже прожиточного минимума, банк, скорее всего, откажет в принятии такой заявки;
Плохая кредитная история. Если заемщик уже брал займы, но не выполнял вовремя обязательства по ним, одобрения он не получит, так как доверие банка к данному лицу отсутствует. Данная причина наиболее часто встречается в сравнении с остальными;
Отсутствие кредитных историй. Если человек решил впервые взять займ, например, на крупную сумму и долгий срок, банк может отказать ему, потому что не знает, будет ли выполнять лицо обязательства по кредиту вовремя или нет. В таком случае, для начала, следует брать небольшие суммы на маленький срок, таким образом, повысив свою возможность получить доверие банка;
Ограничения банковской программы. Ограничения могут проявляться нескольких сферах. Например, на взятие кредита может повлиять возрастная группа заёмщика. Пенсионерам редко одобряют кредиты на долгий срок, но дают им возможность получить низкопроцентный кредит на небольшую сумму, а молодым семьям, наоборот всячески поощряют взятие крупных сумм на долгие сроки.

Чтобы не столкнуться с неприятностями и не попасть в неловкую ситуацию, проверьте свою историю. Обычно проблему отказа в банке можно решить, но для экономии денег и времени следует предварительно ознакомиться со своей кредитной историей, таким образом, вы сможете заблаговременно принять меры по устранению возникших проблем, именно для этого и существует проверка кредитной истории.

Плюсы знания кредитных историй

При обращении за кредитом Вы можете столкнуться с проблемой отказа в заявке, даже если вы относились к предыдущим займам с полной ответственностью и оплачивали долг вовремя. Причиной этого может быть некорректная и не своевременная передача банком информации в Бюро кредитных историй или ошибки персональных данных.

Запрос своей кредитной истории поможет вам:

уточнить наличие ошибок в кредитной истории и своевременно принять меры по их исправлению;
перед получением кредита выяснить свои возможности и определить возможные причины отказа банка;
убедиться в респектабельности своего резюме;
обезопасить себя от мошенничества;
определиться с банком, суммой и сроком кредита более точно;
узнать в каких бюро храниться ваша кредитная история.

Людям, часто берущим на себя кредитные обязательства, необходимо периодически запрашивать отчет, так как кредитная история постоянно изменяется в зависимости от погашения займов.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет – документ, описывающий вас, как потенциального заемщика, на момент его формирования. В нем содержится:

Кредитный рейтинг – оценка кредитоспособности заёмщика и его готовности своевременно исполнять долговые обязательства. Он основан на информации содержащийся в базе данных всех банков и финансовых организаций, с которыми сотрудничал заёмщик. Рейтинг может изменяться с течением времени и зависит от количества кредитов.
Детальная информация обо всех кредитах включает в себя информацию, как о закрытых, так и об активных кредитах всех банковских организаций.
Информацию по кредитным картам раскрывает наличие кредитных карт и операции по ним, которые проводил заёмщик. Здесь важна информация о своевременном погашении долга на кредитке и количество таких долгов.
Информация о заявках на кредит в другие банки нужна для анализа процентного взаимоотношения одобрения кредитов и отказов в них.

Кредитный рейтинг

Рассматривая заявку на кредит, банки проверяют всю информацию, которая поможет в оценке кредитоспособности лица, берущего на себя кредитные обязательства. В этом им помогает кредитный рейтинг, который автоматически формируется в специализированной программе и является своеобразным резюме заемщика.

Единицей измерения рейтинга является скоринговый балл – это трехзначное число до 999 или 850, в зависимости от БКИ, в котором хранится кредитная история. При проверке и подсчете скорингового балла учитываются история платежей, размер задолженности, продолжительность кредитной истории, количество новых и непогашенных кредитов, процентные ставки и типы кредитов.

Рейтинг поможет Вам узнать респектабельность себя, как заёмщика. Впоследствии Вы сможете принять меры по её улучшению и узнаете процент одобрения Вашей заявки. Учитывая то, что разные банки относятся по-разному к кредитным историям, вы получите необходимые рекомендации для взятия нового займа и узнаете в какую группу клиентов банка вы входите.

Кто может получить отчет?

Проверить КИ можно только вам или лицу, которому вы дали письменное согласие на обработку ваших данных (например, банковскому сотруднику). В частности, заявку на получение историй подают непосредственно заёмщики, но иногда органы и фирмы заинтересованные в этом.