Узнать свою кредитную историю

1. Узнать свою кредитную историю
2. Почему мне отказали в кредите?
3. Из чего состоит кредитная история?
4. Способы узнать кредитную историю
5. Что вы узнаете, получив кредитный отчет?

Сегодня, кредиты – это неотъемлемая часть жизни большинства людей. Но, любая сделка несет за собой некоторые риски, как для заемщика, так и для банка. Поэтому существует такой термин как кредитная история.

Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком долговых обязательств по договору займа с банком, и прочих выплатах (штрафах, алиментах, оплаты коммунальных услуг). Она в течение 10 лет хранится и обрабатывается БКИ – бюро кредитных историй.

В наше время, когда количество кредитов растет и повышается число заёмщиков, кредитная история человека стала наиболее важным фактором при оценке банком кредитоспособности лица и принятии решения об одобрении займа. Чтобы не столкнуться с проблемами в получении денежной ссуды в банке, важно знать собственную кредитную историю.

Многие работодатели тоже начали интересоваться кредитной историей, принимаемых на стажировку лиц, так как на доверии бизнес не построишь. И если человек халатно относится к денежным обязательствам, на новом месте работы ему не будут рады.

Поэтому, перед заинтересованными в получении займов людьми встал вопрос: Как узнать свою кредитную историю? Есть несколько способов сделать это, но все они сводятся к одному: большой потере времени или небольшой денежной суммы.

Почему мне отказали в кредите?

Если при обращении за займом, плательщик получает отказ в одобрении заявки на кредит, значит, у банка на это есть веские причины. Но, по закону, банк имеет право не объяснять Вам причину отказа. Причин может быть множество, но чаще всего встречаются три:

1. Не достаточно высокий уровень дохода;
2. Плохая кредитная история;
3. Ограничения банковской программы.

Так же банки отказывают, если:

• заемщик предоставил не достоверные данные, или они оказались разными в разных банках;
• отсутствует гражданство России и регистрация в близлежащих областях;
• не указан стационарный телефон для связи;
• заемщик проживает в опасном для жизни регионе; имеют место судимости;
• имеется множество штрафов и долгов государственным органам;
• имеются психические отклонения или инвалидность;
• отсутствует образование;
• у лица опасная профессия;
• человек является сотрудником ИП или Юридическим лицом;
• у заемщика мал стаж работы либо он безработный;
• заемщик пенсионер и др.

Любую проблему, по причине которой Вам отказали в кредите, можно решить, но для этого потребуется масса времени и сил. Чтобы избежать возможного отказа, который, так же, негативно повлияет на Вашу кредитную историю, необходимо предварительно с ней ознакомиться.

Из чего состоит кредитная история?

Данные об истории в БКИ начинают поступать с момента первого займа. Поэтому, беря кредит впервые, необходимо помнить о формировании кредитной истории, контролировать ее и своевременно проверять.

Доступ к получению КИ имеет только ее субъект, или другое лицо с его письменного согласия. Чтобы выяснить причину отказа банка, необходимо знать из чего состоит история долговых обязательств. Состоит она из трех частей:

1. Титульная часть

   Здесь содержится основная информация о субъекте КИ. Для физического лица это: ФИО, дата рождения, место рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС, семейное положение, образование, место работы и т.д. Для юридического лица: адрес, ЕГРН, идентификационный номер, корр.счет, БИК и другие данные о регистрации юридического лица.

2. Основная часть

   В основной части описана, в первую очередь, кредитная статистика заемщика, но и данные о месте жительства лица. В том числе: сумма взятых кредитов, срок их погашения, наличие просрочек платежей. Здесь же находятся сведения о случаях судебных разбирательств по взысканию долговых обязательств.

3. Закрытая часть (дополнительная)

   Закрытая часть истории доступна лишь ее субъекту. Здесь содержатся данные об кредиторе и источниках формирования КИ.

Способы узнать кредитную историю

Получать свою кредитную историю рекомендуют 1-2 раза в год. Ведь от ее качества зависит, получите Вы заветный заем, или нет, а так же будущие одобрения и условия кредитования.Существует множество вариантов узнать свою историю, многими из них можно воспользоваться бесплатно один раз в год, но это займет значительное количество времени и ресурсов.

К тому же, система бюро не идеальна. БКИ не обмениваются информацией друг с другом, и чтобы получить свою историю необходимо знать, где она находится. А находиться она может не в одном бюро, а в нескольких.

Узнать, где находится история субъекта, можно через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй, если у вас имеется уникальный код субъекта. Если кода вы не знаете, следует обратиться в банк или бюро, предоставляющий данную услугу.

Рассмотрим все способы получить кредитную историю пошагово:

1. Отправка запроса на проверку КИ по почте.

   Для того чтобы проверить кредитную историю через почту нужно:

   • заполнить запрос на получение КИ;
   • заверить у нотариуса Вашу подпись на заполненном бланке запроса;
   • предоставить квитанцию об оплате услуги, если прошлый запрос был совершен менее года назад;
   • отправить письмо с запросом и копией квитанции в бюро;
   • получить ответ и отчет по почте на указанный в письме адрес.

   Данный метод потребует некоторых вложений, так как необходимо будет заплатить как минимум за заверение документов у нотариуса.

2. Отправка запроса телеграммой.

   В наше время редко кто пользуется услугами телеграфа, но такой вариант получения кредитной истории тоже возможен. Для этого нужно:

   • узнать, где находится отделение почтовой связи, оказывающее услуги телеграфа;
   • обратиться в данное почтовое отделение;
   • отправить телеграмму в бюро с указанием своих паспортных данных;
   • заверить подпись у работника почтового отделения;
   • отправить по факсу копию квитанции по оплате кредитного отчета, если таковой был получен Вами менее года назад;
   • получить кредитный отчет по почте на указанный вами адрес.

   Телеграмма, так же как и предыдущий метод, отправляется не бесплатно, да и заверка подписи будет стоить денег. Поэтому у данного метода больше минусов, чем плюсов.

3. Личное обращение в организации, оказывающие услуги предоставления кредитного отчета.

   Кредитную историю можно узнать, так же, навестив организации, которые сотрудничают с разнообразными бюро кредитных историй. В этом случае получение отчета, скорее всего, будет платным, но при этом не потребуется заверка подписи у нотариуса. Для этого нужно:

   • выяснить в каких бюро находится ваша кредитная история;
   • узнать какие организации сотрудничают с данными бюро;
   • нанести визит в одну из данных организаций;
   • подать заявку на предоставление кредитного отчета;
   • оплатить заявку;
   • получить отчет по своей истории на месте отправления запроса.
4. Получение отчета по кредитной истории курьером.

   Для этого нужно совершить действия и соблюсти условия аналогичные предыдущему способу, но отчёт вы можете получить курьером по месту вашего нахождения за дополнительную плату.

5. Личное обращение в бюро.

   Если в вашем городе есть офис национального бюро кредитных историй, можете обратиться за получением отчета туда. В этом случае отчет предоставляется бесплатно первый раз в году, и неограниченное число раз платно.

6. Заказ опции на сайте Кредитная-история.

   Если вы часто пользуетесь интернетом и уже приноровились совершать онлайн многие операции, этот способ для вас. Проверка кредитной истории через сайт поможет вам сэкономить значительное количество времени и энергии, а так же получить отчет, не выходя из дома! Для этого нужно:

   • зарегистрироваться на портале Кредитная-история;
   • заказать услугу;
   • ввести свои паспортные данные и указать электронную почту;
   • оплатить услугу;
   • получить полный отчет по всем семнадцати БКИ в течение нескольких минут.

   Данный способ является самым удобным и экономичным, особенно это касается заемщиков, проверяющих свою кредитную историю несколько раз в году, так как стоимость услуги онлайн примерно соответствует ее стоимости в остальных организациях, при этом времени на получение кредитного отчёта тратится в несколько раз меньше.

Что вы узнаете, получив кредитный отчет?

В кредитном отчете содержится полная информация о личности и его кредитах, а так же рекомендации на взятие новых займов. Тем самым, получив кредитный отчёт, вы сделаете выводы о:

• причинах отказов банка во взятии займа;
• условиях нового кредита;
• своем рейтинге как заёмщика;
• нахождении вашей кредитной истории в БКИ.

После этого, Вам не придется ломать голову и искать причину испорченных отношений с банком. Но стоит задуматься о том, как исправить кредитную историю.